投资治理
/ INVESTMENT
近来，人民银行、银保监会、国家生长革新委等部分密集发声安排，强化金融业务持牌经营 。多地方银保监局也将此纳入2022年防备化解金融危害事情重点 。《经济参考报》记者获悉，未来，相关部分将落实功效监管，连续严打跨境不法金融运动，研究种种金融机构的跨区域展业以及对其的监管问题 。
专家体现，“无照驾驶”的不法金融运动滋扰了我国市场正常金融秩序，滋生金融危害隐患，也会对加入的具体客户带来资金和信息危险 。强化金融持牌监管，要继续完善金融业务监管规则，补齐以地方金融业务具体展业规则为代表的制度短板，明确持牌的界限和内容，特别是关于市场有真实需求的立异业务，要科学进行规范，做到生长和治理相统一 。
监管密集发声 强化金融持牌经营
近来，人民银行、银保监会、国家生长革新委等部分密集发声安排，强化金融业牌照监管 。
人民银行金融稳定局局长孙天琦近日撰文指出，金融作为特许行业，必须持牌经营 。他指出，金融牌照有国界；海内大部分中小机构的牌照也有地区限制；部分金融产品或效劳仅能面向特定工具提供，数字情况下也要坚决落实，不可全网无差别销售 。
国家生长革新委、人民银行等九部分日前联合印发的《关于推动平台经济规范健康连续生长的若干意见》，在健全完善规则制度方面，强调完善金融领域监管规则体系，坚持金融运动全部纳入金融监管，金融业务必须持牌经营 。2022年银保监会事情集会体现，坚持金融业务持牌经营规则，严厉攻击“无照驾驶”行为 。
多地银保监局也将此纳入2022年防备化解金融危害事情重点 。深圳银保监局指出，严厉攻击金融市场“无照驾驶”“有证违章”行为 。青海银保监局也体现，坚持金融业务持牌经营规则，严厉查处“无照驾驶”行为 。
“金融是现代经济体系运转的枢纽，也因此而成为特许经营行业，持牌既是其经营运动开展的基来源则，又是政府对其进行行政监管的重要抓手，不管现在照旧未来，这一偏向将连续强化 。”中国政法大学法治与可连续生长研究中心副主任车宁体现，具体说来，一方面在治理部分和业务领域，岂论是人民银行、银保监会以及其他相关机构，岂论是古板金融业务照旧受互联网、平台经济影响的新兴领域，持牌经营的治理原则都将连续获得贯彻；另一方面从时间上看，岂论是危害处理的爬坡阶段，照旧监管规则的完善时期，岂论个案照旧一般，“无照驾驶”都会受到严厉攻击 。
剑指跨境、跨区域不法金融业务
业内指出，目今金融“无照驾驶”的问题主要在跨境和跨区域金融业务领域，这些不法金融运动滋扰了我国市场正常金融秩序，滋生了金融危害隐患 。
车宁体现，目今“无照驾驶”主要爆发在不法跨境金融运动领域，主要涉及利用境外而非我国监管政府宣布的牌照甚至没有牌照，向我国境内客户不法提供银行账户、支付效劳、证券投资、包管销售、数字钱币等产品 。另外在地方金融业务领域特别是信贷相关领域，还保存一些超规模经营的情况 。这些运动不但滋扰了我国市场正常金融秩序，滋生金融危害隐患，也会给加入的具体客户带来资金和信息危险 。
孙天琦指出，在数字经济快速生长、金融领域深化革新和扩大开放的大配景下，互联网平台或技术关于增强金融机构特别是中小金融机构获客能力，拓展普惠金融的广度和深度，提升金融效劳的便当性，发挥了积极作用 。但同时，这个历程也泛起了一些问题和危害隐患 。一些境外机构向境内主体跨境开展境内禁止的、未对外开放的金融业务 。一些境外持牌机构未获得境内相关牌照，借助互联网面向境内主体提供金融效劳 。
例如，在一些境外银行网站上，境内个人通过互联网提交开户信息就直接开户（中间无见证环节） 。随后，境内个人编造“旅游”等虚假名目，将境内资金汇至境外个人同名账户（大多受到境外银行境内相助者的“汇款”指导）；一些境外包管机构通过数字平台，借助线下变相的、实质性的商业保存，在未获我国准入的情况下跨境招揽生意，销售投资类包管产品 。
相关监管规则完善中
事实上，针对金融“无照驾驶”问题，一系列监管步伐已经落地 。其中，针对跨区域展业，2020年后，银保监会相继宣布规则，地要领人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务；2021年1月，银保监会、人民银行下发通知，明确商业银行不得通过第三方互联网平台开展按期存款和定活两便存款业务，存量业务到期后自然结清 。第三方互联网平台的异地存款也被禁止 。之后，金融治理部分要求地要领人银行不得以种种方法开办异地存款，相关商业银行自营平台的跨区域存款也被禁止 。
孙天琦体现，数字经济条件下，金融机构技术上可以实现跨区域展业 。未来，需要研究探讨种种金融机构的跨区域展业以及对其的监管问题 。他指出，数字经济条件下，金融牌照的地区界限和客群界限的实现，需要监管部分下功夫 。功效监管要落地，不可说“牌照不是我发的，不归我管”，人在“阵地”在 。攻击互联网平台上的违法违规行为，一定要“打早”“打小” 。关于违法违规、不法金融运动必须重罚，严格追究刑事责任、民事责任 。
车宁体现，强化金融持牌监管，首先要继续完善金融业务监管规则，补齐以地方金融业务具体展业规则为代表的制度短板，明确持牌的界限和内容，特别是关于市场有真实需求的立异业务，要科学进行规范，做到生长和治理的统一 。在此基础上连续增强中央金融监管机构与地方金融监管机构，海内金融监管机构和境外金融监管机构的信息共享和执法协调，加大对“无照驾驶”和超规模经营的治理，固化事情机制，制止形成监管“洼地” 。
029-84509117 
点击咨询 